เปิดโลกธุรกิจ SME กับ ปกรณ์:สินเชื่อสถาบันการเงิน : ทางเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ SME

Error

DB function failed with error number 145
Table './stockwave/jos_vvcounter_logs' is marked as crashed and should be repaired SQL=SELECT MAX(time) FROM jos_vvcounter_logs
DB function failed with error number 145
Table './stockwave/jos_vvcounter_logs' is marked as crashed and should be repaired SQL=INSERT INTO jos_vvcounter_logs (time, visits, guests, members, bots) VALUES ( 1756195298, 1091, 1091, 0, 0 )

Wednesday, 06 January 2010 15:46

สินเชื่อสถาบันการเงิน : ทางเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ SME

โดย ปกรณ์ พรรธนะแพทย์

รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย

ครั้งที่แล้ว เราได้เห็นแล้วว่าแหล่งเงินทุนในการทำธุรกิจมีหลากหลายทางเลือก หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมก็คือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ซึ่งมีหลายแห่งให้เลือก แต่ละแห่งก็มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายออกมาให้ผู้ประกอบการเลือกใช้ให้ตรงกับความต้องการ

ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

ก่อนที่จะขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการต้องทำความเข้าใจในธุรกิจของตัวเองเพื่อจะได้เลือกใช้สินเชื่อได้ถูกประเภทและวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อจะแบ่งได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่

สินเชื่อระยะยาว เป็นสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลาชำระเงินแน่นอน เพื่อนำไปลงทุนในสินทรัพย์ถาวรหรือในกิจการ เช่น การสร้างอาคาร โรงงาน การซื้อเครื่องจักร เป็นต้น สามารถเลือกผ่อนชำระเงินกู้เป็นงวด ๆ ในระยะเวลาที่ยาวนานได้

สินเชื่อระยะสั้น ได้แก่ วงเงินเบิกเงินเกินบัญชี (O/D) และตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ช่วยอำนวยความสะดวก และหมุนเวียนให้ธุรกิจของผู้ประกอบการดำเนินไปได้อย่างไม่ติดขัด

นอกจากนี้ ยังสามารถแบ่งประเภทของสินเชื่อย่อยลงไปอีกตามวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ซึ่งแต่สถาบันการเงินก็อาจมีรายละเอียดของผลิตภัณฑ์และโปรโมชั่นที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งผมจะขอยกตัวอย่างสินเชื่อโครงการพิเศษ ที่ธนาคารกสิกรไทยออกแบบให้เหมาะสมกับธุรกิจเอสเอ็มอี เพื่อให้ทุกท่านมองเห็นภาพได้ชัดเจนขึ้น ตามตารางนี้นะครับ

ตารางแสดงประเภทสินเชื่อโครงการพิเศษของ KBank ตามวัตถุประสงค์ในการใช้งาน

วัตถุประสงค์การใช้เงิน		ประเภทผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
เงินทุนระยะยาว เพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร (Fixed Assets)	ซื้อโรงงาน/ ที่ดิน	สินเชื่อระยะยาวเพื่อธุรกิจ SME กสิกรไทย (K-SME Extend) สินเชื่อที่ให้ระยะเวลาการกู้สูงสุดถึง 10 ปี เหมาะสำหรับกู้เพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร หรือไถ่ถอนหนี้ระยะยาวจากสถาบันการเงินอื่น
	ซื้อเครื่องจักร	สินเชื่อเครื่องจักรเต็มมูลค่ากสิกรไทย (K-SME Machine Credit) สินเชื่อเพื่อการซื้อเครื่องจักรทั้งเก่าและใหม่ รวมถึงการปรับปรุงเครื่องจักร โดยเครื่องจักรดังกล่าวจะต้องเป็นเครื่องจักรที่อยู่ใน list ของสภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย (สอท.) และเป็นเครื่องจักรที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ง่าย โดยธนาคารจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 100%
	ซื้อยานพาหนะ	สินเชื่อเพื่อการเช่าทางการเงิน (K-Financial Lease) คือสินเชื่อเพื่อการเช่าดำเนินการ โดยลูกค้าจ่ายเป็นค่าเช่าที่เท่ากันทุกเดือน และการดูแลรักษาเป็นความรับผิดชอบของผู้ให้เช่า
เงินทุนระยะสั้น เพื่อหมุนเวียนในประเทศ (Domestic Working Capital)	1. มีหลักประกัน	สินเชื่อเกินหลักประกันค้ำประกันกสิกรไทย และสินเชื่อค้าคล่องเต็มร้อยกสิกรไทย (K-Max & K-100% Credit) เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงกว่ามูลค่าหลักประกัน 100% – 150%
	2. ไม่มีหลักประกัน	สินเชื่อไม่ต้องแสดงหลักทรัพย์กสิกรไทย (K-Klean Credit) เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีหลักประกันจำกัด
	3. หลักประกันอื่น ๆ อาทิเช่น ลูกหนี้การค้า, ใบสั่งซื้อสินค้า, กองทุน	สินเชื่อเสริมสภาพคล่องจากเอกสารการค้ากสิกรไทย (K-P/O & Invoice Financing) โดยใช้ใบคำสั่งซื้อ หรือใบแจ้งหนี้การค้า เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีข้อจำกัดทางด้านหลักประกัน สามารถใช้เอกสารทางการค้าจากคู่ค้าในประเทศ เป็นหลักประกันในการขอวงเงินทุนหมุนเวียน สินเชื่อกองทุนรวมหนุนธุรกิจกสิกรไทย (K-Investment Backed Credit) สินเชื่อหมุนเวียนที่สามารถใช้กองทุนรวมของ K-Asset เป็นหลักประกัน โดยลูกค้าสามารถได้รับผลตอบแทนจากกองทุนรวมไปพร้อมๆ กัน นอกจากนี้ยังไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้
เงินทุนระยะสั้น เพื่อหมุนเวียนต่างประเทศ (International Working Capital)	1. มีหลักประกัน	สินเชื่อเพื่อการนำเข้าและส่งออก (T/R)
	2. ไม่มีหลักประกัน	สินเชื่อเพิ่มสภาพคล่องเพื่อการค้าระหว่างประเทศ (K-Trade Plus) เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีหลักประกันจำกัด และต้องการความรวดเร็วในการขออนุมัติวงเงิน โดยพิจารณาจากอัตราการเจริญเติบโตของธุรกิจ สินเชื่อระหว่างประเทศอภิสิทธิ์เพื่อคุณกสิกรไทย (K-Privileged Trade Solutions) สินเชื่อเพื่อเพิ่มการนำเข้าและส่งออก เสริมวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี และวงเงินหนังสือค้ำประกัน กรมศุลกากร เพื่อช่วยการดำเนินธุรกิจระหว่างประเทศ ง่ายและสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น เหมาะสำหรับลูกค้าที่มีหลักประกันจำกัด

หมายเหตุ : หลักประกัน หมายถึง สินทรัพย์ถาวร ได้แก่ ที่ดิน ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างอื่นๆ

สถานประกอบการ/บ้านพักอาศัย เงินฝากหรือพันธบัตร และบุคคลค้ำประกัน

ที่กล่าวไปแล้วเป็นข้อมูลเรื่องสินเชื่อเบื้องต้นสำหรับผู้ที่สนใจหาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจนะครับ จริงๆ แล้วสถาบันการเงินต่างๆ ยังมีผลิตภัณฑ์/บริการอีกมากมาย โดยท่านสามารถติดต่อสอบถามได้ที่แต่ละแห่งโดยตรง ถ้ายังไม่รู้ว่าจะสอบถามใครดี ผมขอเชิญให้ติดต่อไปที่ K-Biz Contact Center โทร. 0-2888-8822 หรือแวะไปคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคารกสิกรไทยที่ศูนย์ธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการ หรือสาขาใกล้บ้านของท่านก็ได้ครับ เรายินดีให้คำแนะนำและสนับสนุนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเสมอครับ

ธนาคารกสิกรไทย เปิด K SME Care Knowledge Center ศูนย์การเรียนรู้เพื่อผู้ประกอบการครบวงจร สนใจสมัครสมาชิกและใช้บริการได้ฟรีที่ อาคารจามจุรีสแควร์ ชั้น 2 โทร. 0-2160-5203-4 หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.ksmecare.com

Written by :

พิราบขาว

Comments

Quote

Code

List

List item

URL

< Prev		Next >